- La securisation progressive est une methode de securisation des investissements activee via defaut dans les portefeuilles d’investissement Nalo ;
- J’ai securisation progressive permet de maximiser son esperance de gain tout en maitrisant constamment son exposition au risque ;
- J’ai securisation progressive rapporte plus et securise mieux que la securisation des plus-values.
Notre securisation progressive reste une methode de gestion de portefeuille qui consiste a reduire regulierement la part d’actifs risques de son investissement i l’occasion du temps, en fonction de 1 horizon d’investissement. La securisation progressive permet ainsi de maximiser le esperance de gain bien en maitrisant constamment son exposition au risque.
Nalo est le premier acteur en France a avoir propose la securisation progressive au sein d’une assurance-vie. Elle est appliquee directement lorsque la projet d’investissement a un horizon defini. Cela reste possible d’la desactiver.
Calibrer la prise de risque en fonction de son horizon d’investissement
L’horizon d’investissement : qu’est-ce que c’est ?
L’horizon d’investissement est l’instant ou vous pensez avoir besoin de l’argent investi.
Par exemple, si vous souhaitez anticiper les depenses elevees que representeront des etudes superieures de ces enfants, il vous suffira d’estimer la date de debut des etudes pour determiner ce horizon d’investissement. Si votre enfant a 10 ans, ce investissement aura vraisemblablement un horizon de 8 ans, au minimum.
L’horizon d’investissement peut etre court, possible ou long terme. Tout peut dependre des travaux que vous avez Afin de l’argent investi. L’horizon determine a tout moment la prise de risque maximum que pourra supporter votre placement.
L’horizon d’investissement et la securisation progressive
Moins ce horizon d’investissement est lointain, moins vous pouvez vous permettre de prendre du risque. Par consequent, la securisation progressive reduira votre part de risque de la investissement conformement au moment qui vous separe du moment ou Vous allez avoir besoin de ce capital. Quand la investissement aura atteint son echeance, l’exposition au va parfois votre portefeuille sera ainsi faible ou nulle.
Comment la securisation progressive fonctionne chez Nalo ?
Lorsqu’elle est activee et qu’elle est pertinente, la securisation progressive a lieu l’integralite des ans, d’apres ce projet d’investissement et son horizon. Concretement, votre arbitrage reduira la part en actions de votre portefeuille au profit d’un fonds en euro garantissant le capital.
Cette reduction du risque n’est nullement necessairement lineaire. Pour 1 investissement ayant seniorblackpeoplemeet avis 1 horizon lointain, elle va etre inexistante ou faible au debut puis Sans compter que et puis rapide a proximite de l’echeance.
L’exemple des travaux “succession†chez Nalo
Prenons l’eventualite d’un projet d’investissement “succession†chez Nalo. L’objectif d’un tel investissement reste de faire fructifier une somme en vue d’une future transmission.
Si l’horizon est juge superieur a 25 annees, la securisation progressive ne s’active jamais. Un investissement pour votre projet “succession†contiendra alors 85 % d’actions. A partir de 25 ans, la part d’actions est reduite progressivement pour atteindre 50 % a 10 annees de l’echeance, puis 30 % a 5 annees. L’annee potentielle de la succession, le capital est expose au risque concernant seulement 30 % de une composition.
Courbe de securisation progressive du projet “succession†chez Nalo
Puisqu’il reste impossible de determiner avec certitude la date exacte d’une succession, nous etablissons l’horizon des travaux “succession†a partir de l’age du client et des tables de mortalite publiees par l’INSEE.
Notre securisation progressive prend toutefois en compte le cote hypothetique de l’esperance de vie calculee avec l’INSEE. Notre part en actions du portefeuille “succession†n’est ainsi jamais reduite a moins de 30 %, afin que ce investissement continue de fructifier en cas de duree de vie prolongee.
Quels sont les benefices une securisation progressive ?
1. Optimiser la performance du portefeuille
Avec la securisation progressive, vous maximisez votre esperance de rendement. Votre investissement comprend forcement la quantite d’actions (performantes mais risquees) la plus raisonnable.
Le conseil de Nalo
Puisque nos marches financiers paraissent tendanciellement haussiers, plus la horizon d’investissement est lointain, moins c’est risque d’investir en actions. Par consequent, investir a long terme avec peu d’actions “pour ne point prendre trop de risques†vous priverait d’un rendement colossal – perte de rendement que le motif de securite ne justifie gui?re.
J’ai securisation progressive mise en place par Nalo vous permet d’etre serein : vous n’avez jamais plus d’actions dans votre portefeuille qu’il n’en faut.
2. Securiser le patrimoine investi
La securisation progressive permettra de reduire l’exposition au va parfois ce placement au fur et a mesure que celui-ci arrive a le terme. A quoi bon prendre des dangers si le fruit de votre investissement disparait subitement des suites d’un krach boursier l’annee ou vous avez besoin de ce capital ?
Le conseil de Nalo
Dans la tres grande majorite des assurances-vies en gestion pilotee commercialisees en France, l’exposition au risque n’evolue pas i l’occasion de l’investissement. Si vous achetez un profil “offensif†avec nombre d’actions, vous resterez “offensifs†tout au long de ce investissement. C’est prendre le risque de subir de lourdes pertes peu avant d’avoir besoin de ce capital, en cas en particulier de hurle financiere. Un bon investissement reste 1 investissement qui evolue au temps : la securisation progressive chez Nalo s’en charge directement.
Pourquoi la securisation progressive reste plus pertinente que la securisation des plus-values ?
Notre securisation des plus-values est une option souvent proposee avec les courtiers en assurance-vie. Elle permet de securiser les plus-values en les reinvestissant uniquement dans un fonds euro au capital garanti, a le poste de les investir conformement a l’allocation de le portefeuille.
Cas 1 : mon portefeuille est compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue d’une premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Avec la securisation des plus-values, ces 1000 € sont reinvestis a 100 % via du fonds euros.
Cas 2 : le portefeuille reste compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue d’une toute premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Sans la securisation des plus-values, ces 1000 € seront reinvestis a 80 % en actions et 20 % concernant du fonds euros.
La securisation des plus-values pourra ainsi sembler interessante Afin de securiser le placement, pour “proteger bien cela a ete acquisâ€. Mais votre n’est en verite qu’une (mauvaise) maniere de se rassurer a court terme, avec des effets pervers a long terme.
J’ai securisation des plus-values a 2 inconvenients majeurs
Voici la representation graphique des performances d’un portefeuille Nalo (projet “epargner pour ses enfantsâ€) ayant active la securisation progressive et un portefeuille concurrent securisant des plus-values.
Dans notre hypothese, 100 000 euros seront investis dans un horizon de 20 annees, avec concernant allocation initiale 80 % en actions et 20 % en fonds euro.
